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想借20万把小贷全部还清，这种方法是不可行的。以贷还贷本身就存在较高的风险，用户虽然将之前的小贷全部还清了，但是这里就会有一笔20万的大额贷款等待用户还清。以贷还贷并不能解决用户还款能力不足的问题，相反可能还会增加贷款逾期的风险，毕竟大额贷款对于用户的还款能力要求更高。想要将小贷全部还清，用户可以先向贷款机构申请协商还款，协商成功后可以按照协商的约定来还款。至于协商失败，则可以想办法凑钱还款。小额贷款的特点是贷款额度不高、贷款期限不长，用户只要制定切实可行的还款计划，通常都可以将欠款还清。而20万的大额贷款，只要用户还款能力不足，那么就非常容易出现逾期的情况，这样反而会导致个人征信不良。