（一）经营策略

银行承兑汇票业务对于商业银行而言，既是资金业务，也是对企业短期的融资业务。金融机构在其他贷款投放（特别是流动资金贷款）较困难或速度较慢时，增加银票持有量，通过采取降低票据贴现利率的办法，实现在短时间内购入大量票据的目的，由此可能促使整个票据市场利率下降；相反地，在其他贷款投放顺利或速度加快时，减少票据持有量，通过采取大量卖出或提高票据贴现利率的办法，这样的做法却将导致整个票据市场贴现利率上升。

（二）资金状况

银行承兑汇票是商业银行资金运作的主要工具之一，所以商业银行自身的资金状况直接影响了银行承兑汇票票据市场贴现利率变化。一般商业银行的做法是：当资金充足时，降低利率购入票据，增加银票据持有量；而当资金短缺的时侯，则提高利率或卖出银票来减少银票持有量。

（三）综合融资成本

商业银行的综合融资成本，主要包括筹资成本、其他负债成本、经济资本占用、经营费用等。通常，综合融资成本是商业银行制定银行承兑汇票贴现利率的基础。一般的规律是：市场参与主体多，资金投入大，则贴现利率下降；相反，如果市场参与主体少，资金投放小，那么，贴现利率自然就上升。

（四）盈利目标

首先，商业银行开展各项经营业务的最终目的是获取利润。那么，盈利当然就是商业银行制定银行承兑汇票贴现利率的决定要素了。由于各商业银行在不同阶段有着不同的利润指标，银行承兑汇票业务是实现利润指标较有效的手段之一。所以，各商业银行在不同阶段通过制定不同的票据业务交易利率和经营策略，来确保实现利润指标。

除了商业银行自身特点决定的内部因素，还有一些外部因素也是导致承兑汇票贴现利率涨跌不同的缘由。

（五）外部定价因素

1、再贴现利率

再贴现政策是中央银行货币政策的组成部分，办理再贴现是商业银行获取资金的途径之一。再贴现利率的高低直接影响商业银行的融资成本和融资方式，一直是我国票据市场交易利率定价的基准之一。

2、相关货币市场利率水平

银行承兑汇票票据市场是货币市场的重要组成部分，票据市场、同业拆借市场和债券回购市场的各商业银行是人民币资金运作的主要场所，三者之间的利率变化密切相关。由于票据业务交易成本和风险都高于债券交易，所以在一般情况下，票据市场利率高于债券回购市场利率，并受到债券回购市场利率变化的直接影响，且呈同方向变化。

3、市场同类产品价格水平

票据业务交易品种与方式决定了票据产品的交易成本与风险，并由此设定不同票据产品的交易利率。如银行承兑汇票改进交易方式，减少交易成本，该产品交易利率就会下降。

4、票据贴现期限和票据信用状况

银行承兑汇票业务以银行和企业信用为前提。对贴现行而言，通常对一些信用程度较高企业的票据采取优惠价格。

利率又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量 ÷ 本金÷时间×100% 利息，从其形态上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬;从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。 利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。

互联网金融贷款利率高低不一，但是法律只保护法律规定范围内的利率部分，超过部分不受法律保护。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率的２４％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率的３６％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率３６％部分的利息的，人民法院应予支持。

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