第一，购房前先了解是否可以使用公积金贷款

公积金贷款的办理手续多，并且贷款审批时间长，因此并不是很受开发商欢迎。所以在申请之前就要先咨询好楼盘是否支持公积金贷款，如果不支持那就需要考虑商业贷款或者其他支付方式了。

第二，用足公积金贷款额度

只要符合了贷款条件，就应该尽可能用足公积金贷款额度。因为公积金贷款的利率比较低，申请到的公积金贷款越多，需要申请的商业贷款就越少，支付的利息相对也就少一些。

第三，用足公积金使用年限

如果夫妻两人的年龄相差不多，可以由男方做贷款人，这样申请到的贷款时间更长;如果夫妻年龄相差较大，可以让年龄较小的一方做贷款人，可申请到期限更长的公积金贷款。

第四，确定合理的还款额度

第五，申请贷款之前不要动用公积金帐户余额

有许多的人在贷款购房时一不小心提取了公积金帐户余额，如果借款人在贷款之前提取了公积金储存余额来用于支付房款，那么公积金账户上的公积金余额随即会减少，这样你的额度也就是公积金贷款额度也将降低，这很有可能意味着你将无法申请到公积金贷款。

装修贷款需要根据当地的规定执行。

《住房公积金管理条例全文》第二十四条职工有下列情形之一的；可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）离休、退休的；（三）完全丧失劳动能力；并与单位终止劳动关系的；

（四）出境定居的；

（五）偿还购房贷款本息的；

（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。依照前款第（二）、（三）、（四）项规定；提取职工住房公积金的；应当同时注销职工住房公积金账户。职工死亡或者被宣告死亡的；职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的；职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。

第二十五条职工提取住房公积金账户内的存储余额的；所在单位应当予以核实；并出具提取证明。职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定；并通知申请人；准予提取的；由受委托银行办理支付手续。

（一） 按住房公积金账户余额计算

1.贷款额度不高于公积金账户余额的20倍

限价商品住房或经济适用住房、首套自有住房（账户余额不足2万元的按2万元计算）。

2.贷款额度不高于公积金账户余额的10倍

贷款购买第二套住房的;购买公有现住房的;在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。

（二）按照房屋本身价格计算

按照此种方法计算贷款额度，应该按照房屋价格乘贷款成数的公式计算。

1.贷款额度不超过房屋价格的80%

商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。

2.贷款额度不超过房屋价格的70%

第二套及其他符合购房条件的自有住房、公有现住房、农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房。

3.定向安置经济适用住房

应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

（三） 按贷款申请人的还贷能力计算

1.贷款申请人本人贷款

具体计算公式：借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×40%-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

2.夫妻双方共同贷款

具体计算公式：（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×40%-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

月工资总额=公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。

（四）按照贷款高限额计算的贷款额度

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，关于贷款高限额各地都有相关规定，可查询各地住房公积金官网。

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