目前，大多数银行普遍提供的还款方式主要有以下几种。

（一）等额本息还款。这是目前最为普遍，也是银行推荐的还款方式。借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，即把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。

采用这种还款方式，每月还相同的数额，操作方便，每月承担相同的款项也方便安排收支。这种还款方式适合收入稳定的借款人，它的缺点是由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息相对较高。

（二）等额本金还款。这也是目前银行较为普遍的还款方式。借款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

这种还贷方式适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。

（三）一次性还本付息。银行对这种还款方式的规定是，贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。但选择这种还款方式银行审批会更严格，一般只对小额短期贷款开放。这种还款方式，操作很简单，但是适用性不强。

（四）按期付息还本。借款人通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上，就是借款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。不是所有银行都有这种还贷方式，这个方式适用于收入不稳定人群。

一般情况下，办理银行贷款需要具备如下条件：

（一）借款人提供合法身份证明。

（二）借款人本人有完全的民事行为能力。

（三）借款人年龄超过18周岁。

（四）借款人无不良逾期，信用记录良好。

（五）借款人有足够还款能力。

（六）借款人有稳定的收入与职业。

另外，如果贷款的类型并非信用贷款，借款人一般还需要对贷款进行银行认可的担保。

（一）一次还本付息法

现各银行规定，贷款期限在一年以内（含一年），那么还款方式为到期一次还本付息，即初期的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下：

到期一次还本付息额＝贷款本金×［1＋年利率（％）］　（贷款期为一年）

到期一次还本付息额＝贷款本金×［1＋月利率（‰）×贷款期（月）］（贷款期不到一年）

其中：月利率＝年利率÷12

如以住房公积金贷款1万元，贷款期为7个月，则到期一次还本付息额为：

10000元×［1＋（4．05％÷12月）×7月］＝　10236．3元

（二）等额本息还款法

个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。

（三）等额本金还款法

额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式。其计算公式如下：

每季还款额＝贷款本金÷贷款期季数＋（本金－已归还本金累计额）×季利率

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