（一）贷款享受的人群不同

住房公积金贷款属于国家的一种惠民政策，只有正常缴纳住房公积金的职工才能享受，而普通商业贷款不同，只要是符合条件的公民都可以申请。

（二）审批机构不同

住房公积金贷款要经过住房公积金管理中心审批，而普通商业贷款是由商业银行审批。

（三）审批时间不同

住房公积金贷款的审核时间要久一些，审核通过一般要40个工作日左右，而普通商业贷款只需要20个工作日左右在。

（四）贷款流程不同

住房公积金贷款是在办理过户之后审核贷款，而普通商业贷款是在办理过户之前审核贷款。

（五）贷款利率不同

住房公积金贷款利率相对低一些，5年以上利率是4.25%;而普通商业贷款的利率较高，基准利率是6.15%。

（六）贷款比例不同

住房公积金贷款额度要高一些，首套住房最多能贷到8成，而普通商业贷款首套住房能贷到7成。

（七）贷款的年限和额度不同

住房公积金贷款国家有严格的政策规定，当然了不同地区的政策和银行有一定差异，而普通商业贷款的贷款年限更为灵活，贷款额度也更高。

公积金贷款是一种政策性贷款，一般都比商业贷款的利率要低一些，因此多数人都觉得公积金贷款比商贷更划算，其实不一定。随着商业贷款基准利率的逐步下调，公积金贷款的利率优势也在减少，如果贷款金额不大的话，选择公积金贷款未必省钱。

不一致。公积金贷款和商业贷款的年限一般是独立的，只有组合贷款才需要公积金贷款和商业贷款的年限一直，因为组合贷款中住房公积金贷款和商业性贷款设定的是同一抵（质）押物，贷款期限届满，借款人如没还清贷款的，受托银行要对设定抵（质）押物进行处置。

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